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中国金融牌照大全(内附各牌照申请条件)

中国金融牌照大全(内附各牌照申请条件)

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二、主要金融牌照简介(申请条件、审批机构、法律依据以及注册资本要求)申请经营企业年金基金、证券承销、资产证券化等业务,应当符合相关法律法规规定的最低注册资本要…

作者对于金融行业的法官,经常被用户问及金融牌照问题,尤其是品牌整合设计时,更需严格用户所持牌照的销售边界。金融牌照,即金融机构经营资质证,是同意金融机构建立销售的即将文件。目前金融许可证由银监会、证监会和保监会等部委分别颁发。金融管理按照时段划分为事前监管、事中管理、事后监督,市场准入机制是事前管理的核心,金融许可证则是行业准入机制的常态表现。

在我国必须备案的信贷牌照主要比如交行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金业务、第三方垫付牌照、小额信贷、典当12种。

一、中国金融牌照一览表

二、主要金融牌照简介(注册条件、审批机构、法律根据或者申请资本规定)

(一)银监会审查的信贷牌照

1、银行牌照

按照银监会发布的信息,截止2014年10月,全国共有商业银行773家,政策性银行2家,农村合作银行108家,农村信用合作社399家,村镇银行1105家。

现在已允许民营资本共同举办成立银行,首批开展民营银行的推行单位共有五家,包括阿里巴巴等十家公司开展了试点工作,他们分别在北京、上海、浙江和北京召开试点。民营银行从管理层的规定出发会比较注重传统化服务、差异化经营,重点是服务小微公司,服务社区功能。

1.1审批机关

成立商业银行,应当经国资委银行业监管管理机构审核批准。

1.2法律根据

《中华人民共和国商业银行法》、《中资商业银行行政审批事宜实施方式》

1.3申请条件

设立商业银行,应当符合以下理由:

(一)有具备本法和《中华人民共和国公司法》规定的细则;

(二)有具备本法要求的申请资本最低上限;

(三)有符合任职专业常识和销售工作心得的董事、高级管理员工;

(四)有完善的组织机构和监管体系;

(五)有具备规定的营业场所、安全防控机制和与业务有关的其它设施。

设立商业银行,还需要具备任何谨慎性理由。

1.4注册资本要求

设立全球性商业银行的申请资本最低额度为十万元人民币。设立城市商业银行的申请资本最低额度为一万元人民币,设立农民商业银行的申请资本最低额度为五千亿元人民币。

注册资本必须是实缴资本。

2、信托牌照

拥有证券牌照可以涉足的销售以及各种证券业务、作为融资基金以及私募管理公司发起人投身投资私募业务等。

按照银监会发布的信息提示,全国共有71家证券公司,最早获准设立的日期为1984年。

现在银监会已停止发放信托牌照。因此最实惠的获取信托牌照的方式是并购小型证券公司以获取牌照价值。

2.1审批机关

成立信托公司,应当经业监管管理委员会核准,并办理金融许可证

2.2法律根据

《信托公司监管方式》(银监会令[2007]第2号)、《中国银市场监管管理委员会非证券金融机构民事许可事宜制订办法》(银监会令[2007]第13号)

2.3申请条件

设立信托公司,应当符合以下理由:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和美国银市场监管管理董事会要求的公司章程;

(二)有符合国内银市场监管管理董事会要求的注资资格的高管;

(三)具备本方法要求的最低额度的注册资本;

(四)有符合国内银市场监管管理董事会要求任免资格的监事、高级管理员工和与其销售相适应的信托从业人员;

(五)具备完善的组织机构、信托业务操作细则和成本控制体系;

(六)有具备规定的营业场所、安全防控机制和与业务有关的其它设备;

(七)国内银市场监管管理委员会要求的其它理由。

2.4注册资本要求

信托公司申请资本最低额度为3万元人民币或等价的可自由领取货币,注册资本为实缴货币资本。申请经营公司年金基金、证券承销、资产信托化等销售,应当具备相关法律条例要求的最低注册资本要求。

3、金融租赁牌照

按照银监会发布的信息,截止2014年10月,共有26家金融租赁公司,最早获准设立的时间为1986年12月。

拥有该牌照的公司可经营以下个别或所有本外币业务:

(一)投资租赁业务;

(二)吸收股东1年期(含)以下定期存款;

(三)接受承租人的出租保证金;

(四)向商业银行收购应收租赁款;

(五)经核准发行金融信托;

(六)同业拆借;

(七)向金融机构借款;

(八)海外外汇借款;

(九)出租货物价款变卖及处置销售;

(十)经济咨询;

(十一)国内银市场监管管理董事会核准的其它业务。

3.1审批机关

成立金融租赁公司,应由主要认购人对于申报人向美国银市场监管管理委员会要求申请

3.2法律根据

《金融租赁公司监管方式》(银监会令[2007]第1号)

3.3申请条件

注册成立金融租赁公司,应当符合下列理由:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和银监会要求的公司章程;

(二)有具备规定条件的发起人;

(三)注册资本为一次性实缴货币资本,最低额度为1万元人民币或等价的可自由兑换货币;

(四)有具备任职资格条件的副总、高级管理员工,并且从业职员中具备金融或投资租赁工作经历3年左右的员工必须不超过总数量的50%;

(五)加强了合理的公司处置、内部调节和成本管控模式;

(六)加强了与销售经营和管理规定相适应的信息技术构架,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息平台,具备保证销售继续运营的科技与策略;

(七)有与销售经营相适应的营业场合、安全预防方法和其它设备;

(八)银监会要求的其它审慎性理由。

3.4注册资本要求

注册资本为一次性实缴货币资本,最低额度为1万元人民币或等价的可自由兑换货币。

4、货币经纪牌照

按照银监会发布的数据提示,截止2014年10月全球共有5家货币经纪公司,最早获准设立的日期为2005年12月。

4.1审批机关

成立货币经纪公司,应由投资比重最大的注资人对于注册人向拟设地银监局递交办理,由银监局立案并初步审核、银监会审议并决定。银监会自收到完整申报材料之日起4个月内做出同意或不核准的书面决定。

4.2法律根据

《中国银市场监管管理委员会非证券金融机构民事许可事宜制订办法》(银监会令2007年第13号)

4.3申请条件

成立货币经纪公司法人机构必须具有下列理由:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和银监会要求的公司章程;

(二)有具备规定条件的出资人;

(三)注册资本为一次性实缴货币资本,最低额度为2000万元人民币还是等值的可自由兑换货币;

(四)有具备任职资格条件的副总和初级管理员工;

(五)从业人员中应有60%左右从事过金融工作或相关经济工作;

(六)有完善的组织机构、管理体系和成本掌控制度;

(七)有与销售经营相适应的营业场合、安全预防方法和其它设备;

(八)银监会要求的其它审慎性理由。

4.4注册资本要求

注册资本为一次性实缴货币资本,最低额度为2000万元人民币还是等值的可自由兑换货币。

5、贷款公司牌照

贷款公司是指经美国银市场监管管理委员会根据有关司法、法规批复,由境外商业银行或乡镇合作银行在乡村地区建立的专门为全省农民、农业和城乡经济建设提供信贷服务的非银市场金融机构。贷款公司是由境外商业银行或农村合作证券全额认购的有限责任公司。

按照银监会发布的信息提示,截止2014年10月,全国共有14家款项公司,最早获准日期为2007年2月。

5.1审批机关

贷款公司的设立申报,由银监分局或所在城市银监局立案,银监局审核并决定。贷款公司的开业申请,由银监分局或所在城市银监局立案、审查并决定。

5.2法律根据

《贷款公司监管暂行条例》

5.3申请条件

设立贷款公司需要具备以下理由:

(一)有具备规定的细则;

(二)申请资本不超过50亿元人民币,为实收货币资本,由理财人一次按时缴纳;

(三)有符合任职专业常识和销售工作心得的高级管理员工;

(四)有符合特定专业常识和从业心得的工作人员;

(五)有必须的组织机构和监管体系;

(六)有具备规定的营业场所、安全防控机制和与业务有关的其它设备;

(七)国内银市场监管管理委员会要求的其它理由。

5.4注册资本要求

申请资本不超过50亿元人民币,为实收货币资本,由理财人一次按时缴纳。

(二)由美国人民银行审查的信贷牌照

6、第三方支付牌照

支付业务审批证,即第三方支付牌照历来兵家必争,原因无它,只因和最热门词汇“互联网金融”挂上关系。第三方支付牌照有三类,分别是:(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单。

第一批六张全国性的预付卡分别在下面六家公司手里:北京商服通网络技术有限公司、开联通网络科技有限公司、裕福网络技术有限公司、渤海易生商务有限公司(现已改名为:易生支付有限公司)、海南新生信息科技有限公司和北京壹卡会技术服务有限公司。以后就再也没有发放过全国性的预付卡牌照。因此这一批六张预付卡牌照也就成了罕见的“绝版”资源。

该证书2011年5月开始发放,截止2014年10月6日,已有269家非金融机构取得该审批,如我们了解的转账宝、财付通。

6.1审批机关

非金融机构提供支付服务,应当按照本方法要求获得《支付业务审批证》,成为支付机构。中国人民银行负责《支付销售资质证》的发放和管理。

6.2法律根据

《非信贷机构借贷服务监管方式》(美国人民银行令〔2010〕第2号)

6.3申请条件

《支付业务审批证》的办理人应该具有以下理由:

(一)在华夏人民共和国境外依法成立的有限责任公司或控股有限公司,且为非金融机构法人;

(二)有具备本方法要求的申请资本最低上限;

(三)有具备本方法要求的出资人;

(四)有5名左右熟悉支付销售的高级管理员工;

(五)有具备规定的反洗钱手段;

(六)有具备规定的支付业务设备;

(七)有完善的组织机构、内部调节机制和成本管控策略;

(八)有具备规定的营业场所和健康保证机制;

(九)申请人以及高级管理员工近期3年内未因通过借贷业务推进非法贩毒活动或为违规案件活动申请借贷业务等受到处罚。

6.4注册资本要求

央行要求在全球范围内举办支付服务的公司,注册资本最低为1亿元人民币;拟在县级范围内涉足支付销售的,注册资本最低要3000多万人民币。

(三)证监会核准的金融牌照

7、基金销售牌照

是涉足期货投资私募业务所必须的信贷审批,证券融资基金业务涵盖基金营销机构宣传推介基金,发售基金份额,办理私募份额认购、赎回等活动。在中国私募业务机构主要比如工行、基金、证券等信贷机构,其中证券是最大平台,占比一半左右。

2012年,央行开始向第三方投资机构开放基金牌照申请,也就是说,除了银行、基金及期货,原本从事基金或证券产品营销的第三方投资公司也可以涉足期货投资私募业务了,更具体地说是银行理财私募代销,这些第三方投资机构采取和私募公司合作的方式。

按照证监会《公开募集私募业务机构名录》(2014年8月),该牌照2001年开始发放,目前共发放了248家,其中商业银行98家、证券公司98家、期货公司3家、保险公司3家、证券融资咨询机构6家、独立基金业务机构40家。

7.1审批机关

商业银行(含在华外资法人证券,下同)、证券公司、期货公司、保险机构、证券融资咨询机构、独立基金业务机构或者美国证监会认定的其它机构从事私募销售业务的,应向税务注册审批所在地的美国证监会派出机构进行登录并获得对应资格

7.2法律根据

《证券融资资金业务监管办法》

7.3申请条件

商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券融资咨询机构、独立基金业务机构或者美国证监会认定的其它机构办理注销基金销售业务资格,应当符合以下理由:

(一)具备建立的管控构架、完善的外部调节和成本管控体系,并获得合理执行;

(二)财务情况较好,运作规范稳定;

(三)有与基金营销销售相适应的营业场合、安全预防设备和其它设施;

(四)有健康、高效的申请基金上市、申购和兑付等销售的科技设备,且具备全球证监会对私募销售业务信息监管平台的有关规定,基金营销销售的科技设备已与私募管理人、中国银行审批结算公司对应的科技设备进行了联网检测,测试结果遵循国家要求的标准;

(五)建立了加强的经费清算流程,资金监管符合国内证监会对私募业务核算资金监管的有关规定;

(六)有评价基金融资人成本承受能力和基金品牌成本等级的方式体系;

(七)建立了加强的业务流程、销售员工执业操守、应急处置机制等基金营销销售监管体系,符合国内证监会对私募业务机构外部控制的有关规定;

(八)有违背宪法法规规定的反洗钱内部控制机制;

(九)国内证监会要求的其它理由。

8、基金业务支付牌照

该牌照是对于收款公司领取的审批,指非信贷机构在收付款人两者对于中介机构提供的货币资金转移服务。基金业务机构可以选择商业银行以及借贷机构从事私募销售收款核销业务。投资者借助直销模式认购、申购基金时可以通过拥有该牌照的第三方垫付工具而非证券借贷总额。针对用户而言最间接的区别是出资、申购费率的打折更低。

按照证监会《公开筹集基金业务余额结算机构名录》(2014年8月),为公开筹集基金业务机构提供收款核销服务的第三方垫付机构共有22家,首次发放时间为2010年5月,苏宁易付宝、汇付天下、通联支付、银联电子、支付宝、平安付便属于此列。

8.1审批机关

中国证券监管管理委员会

8.2法律根据

《证券融资基金业务监管办法》

8.3申请条件

基金销售机构必须选定符合以下理由的商业银行以及借贷机构从事私募销售收款核销业务:

(一)有健康、高效的申领支付核算销售的信息平台。该信息设备必须具备正规的常识产权,且与合作机构及管理机构完成联网检测,测试结果遵循国家规定标准;

(二)制定了合理的成本掌控制度;

(三)国内证监会要求的其它理由。

从事基金营销支付核算销售的垫付机构除必须具有下列要求的理由外,还需要获得美国人民银行发放的《支付销售资质证》,且公司私募销售收款核销业务账号需要与公司任何销售账户有效隔离。

9、券商牌照

券商牌照,即经营期货销售资质证。目前a股牌照以及银行承销与保荐、经纪、自营、直投、证券融资活动、证券资产监管及投资融券等。券商综合牌照已停发16年。目前有传言称证监会有意放开专业证券牌照(也即小私募牌照),涵盖融资财务总监、资产监管、自营和融资顾问等。

按照国资委《证券公司名录》(截止2012年4月30日),目前共有111家证券公司(截止2012年4月30日)。

9.1审批机关

成立证券公司,必须经国资委证券监管管理机构审核同意。

9.2法律根据

《证券法》、《证券公司监管管理规定》

9.3申请条件

设立证券公司,应当符合以下理由:

(一)有违背宪法、行政规章要求的公司条例;

(二)主要股东具备继续赚钱效率洛阳空调维修,信誉较好,最近两年无重大违法虚假记录,净资产不超过人民币二亿元;

(三)有具备本法要求的注册资本;

(四)股东、监事、高级管理员工具备任职资格,从业员工具备银行从业资格;

(五)有建立的成本管控与外部调节机制;

(六)有合格的经营场所和销售设备;

(七)司法、行政规章要求的和经国资委批复的住建部证券监管管理机构要求的其它理由。

股票公司的高管应该用货币以及银行公司经营必须的非货币财产入股。证券公司董事的非货币财产入股金额不得达到银行公司申请资本的30%。

银行公司董事的注资,应当经具备银行、期货相关销售资格的财务师事务所验资并报送证明;出资中的非货币财产,应当经具备银行相关销售资格的资产评估机构评估。

证券公司需要有3名左右在证券业担任初级管理员工满2年的高级管理人员。

证券公司成立时,其销售范围应该与其财务情况、内部调节机制、合规制度和人力资源情况相适应。

9.4注册资本要求

银行公司涉足期货经纪、证券融资咨询、与银行交易及融资有关的法务主管活动时,最低注册资本是5000万。从事期货承销与保荐、证券自营、证券资产监管中的一项时,最低注册资本是1亿元,两项或两项左右时最低注册资本是5亿元。

10、公募私募牌照

拥有该项金融销售许可可以利用公开筹集的方法建立股票融资基金并分销。证券融资基金是指通过公开上市私募份额募集经费,有私募托管人托管,由基金监管人管理和运作经费,为基金总量持有人的利益,以资产组合形式进行股票融资的一种利益共享、风险承担的集合投资模式。

按照国资委《基金监管公司名录》(2014年8月),目前共有95家基金管理公司。1998年3月27日,基金金泰、基金开元宣告诞生,自此拉开了我国公募私募发展的开端。

2013年8月29日,东方期货资产监管有限公司从美国证监会领取公开筹集证券融资基金监管销售资格的牌照,成为首家取得该资格的券商。

10.1审批机关

国务院证券监管管理机构

10.2法律根据

《证券融资基金法》、《证券融资基金监管公司管控方式》、《资产监管机构参与公募信托融资基金监管业务暂行条例》

10.3申请条件

基金监管公司和具备条件的资产监管机构经核准可参与公募私募业务。

(1)基金管理公司的注册条件

成立基金监管公司,应当符合以下理由:

(一)董事符合《证券融资基金法》和本方法的要求;

(二)有具备《证券融资基金法》、《公司法》以及美国证监会要求的细则;

(三)注册资本不超过1万元人民币,且持股必须以货币资金实缴,境外持股必须以可自由兑换货币出资;

(四)有具备刑法、行政规章和国内证监会要求的拟任高级管理员工或者从事研究、投资、估值、营销等销售的员工,拟任高级管理员工、业务职员不超过15人,并需要获得基金从业资格;

(五)有具备规定的营业场所、安全防控设备和与销售有关的其它设施;

(六)修改了分工合理、职责明晰的组织机构和工作岗位;

(七)有具备国内证监会要求的监察审计、风险掌控等外部监控体系;

(八)经国资委批复的国内证监会要求的其它理由。

一家机构以及受同一实际掌控人控制的多家机构控股基金监管公司的总量不得低于2家,其中并购私募管理公司的总量不得低于1家。

(2)资产监管机构的申请理由

办理落实私募管理销售的商誉管理机构,应当具备以下理由:

(一)具备3年左右证券资产监管经验,最近3年监管的期货类品牌效益较好;

(二)公司处置规范,内部调节健全,风险管控有效;

(三)今天3年经营情况较好,财务稳健;

(四)诚信合规,最近3年在管理部门无重大违纪违法记录,没有因非法违法情形正在被管理部门调查,或者正进入整改之后;

(五)为基金业协会会员;

(六)国内证监会要求的其它理由。

10.4注册资本要求

基金监管公司申请资本不超过1万元人民币,且持股必须以货币资金实缴,境外持股必须以可自由兑换货币认购;资产监管机构实缴资本以及实际缴纳认购不超过1000亿元。

11、基金子公司牌照

基金子公司是指根据《公司法》设立,由私募管理公司股份,经营特定用户资产监管、基金业务包括美国证监会核准的其它销售的有限责任公司。投资标的包括传统的股票行业、债券市场和证券市场,各类直投项目,利率、汇率、金融衍生品,以及今后一切可以推进资产信托化的标的。从现在的刑法要求来看,基金子公司有多大的销售特点,体现在管理环境相对宽松、开展销售带有风险特点、具有流动性弊端等方面。

按照国资委《基金监管公司涉足特定用户资产监管销售子公司名录》(2014年3月),目前共有67家涉足特定用户资产监管销售的私募子公司,最早获批的时间为2012年11月。

11.1审批机关

经中国国资委批复,基金监管公司可以成立全资子公司,也可以与其它筹资者一同注资成立子公司

11.2法律根据

《证券融资基金监管公司子公司管控暂行条例》

11.3申请条件

参股子公司的其它投资者必须具有以下理由:

(一)在科技合作、管理服务、人员学习以及销售平台等方面具有较强特点;

(二)有助于子公司建立治理结构、提高竞争意识、促进子公司继续完善建设;

(三)今天3年没有因非法违法情形受到重大民事赔偿以及诉讼处罚;

(四)没有因非法违法情形正在被管理机构调查,或者正进入整改之后;

(五)具备较好的社会信誉,最近3年在信贷管理、税务、工商等部委以及自律监管、商业银行等机构无重大不良记录;

(六)国内证监会要求的其它理由。

11.4注册资本要求

基金监管公司成立子公司应该以自有资金认购。子公司的申请资本必须不超过2000万元人民币。

12、期货牌照

今年伊始,收购股票公司的案例不断增加,尤其是源于期货和证券公司的并购。目前公司代理炒股要什么牌照,国内行业打造全牌照的金融控股早已产生,而期货一直是一块不可缺乏的牌照,其价值也多表现在平台或通道价值。

2010年4月28日,发布通知称,公司批准以海勤期货2009年12月31日(基准日)经评定的价值15000万元为基础,溢价6663.57万元,以22163.57万元认购海勤期货100%的股份。资料提示,截至2009年末,海勤期货净资产为10075.94万元,因此这次收购价接近2.2倍PB。国元银行以1.2万元转让该张金融证券牌照。

按照国资委《全国证券公司名录》,全国共有161家证券公司,该牌照至今已停止发放。

12.1审批机关

成立期货公司,应当经国资委期货监管管理机构核准,并在公司审批机关报备注册。

12.2法律根据

《期货交易监管细则》、《期货公司管理方式》

12.3申请条件

注册成立证券公司,应当依照《中华人民共和国公司法》的要求,并具有以下理由:

(一)申请资本最低额度为人民币3000多万;

(二)股东、监事、高级管理员工具备任职资格,从业员工具备期货从业资格;

(三)有违背宪法、行政规章要求的公司条例;

(四)大致股东及其实际掌控人具备继续赚钱效率,信誉较好,最近3年无重大违法虚假记录;

(五)有合格的经营场所和销售设备;

(六)有完善的成本管控和外部调节机制;

(七)国务院期货监管管理机构要求的其它理由。

12.4注册资本要求

申请资本最低额度为人民币3000多万,注册资本必须是实缴资本。股东必须以货币以及证券公司经营必须的非货币财产出资,货币认购比率不得超过85%。

(四)银监会审查的信贷牌照

13、保险牌照

拥有此牌照后可以承保人民币和外汇的各类财产保险、责任保险、信用社保、农业保险、人身保险等社保业务;办理各类国外、国际再保险销售和法定保险业务;与美国保险以及有关机构开展代理关系和销售往来关系,代理国外保险机构办对索赔的评估和赔偿等销售以及委托的其它有关事宜。目前已发放约135张保险牌照。

统计数据显示,截至2014年4月,已经启动销售的人身保险公司(含安全险和养老险公司)达71家,财产险公司达64家,合计135家。

13.1审批机关

成立保险公司需要经国资委保险监管管理机构核准。

13.2法律根据

《中华人民共和国保险法》

13.3申请条件

设立保险公司需要具有以下理由:

(一)主要股东具备继续赚钱效率,信誉较好,最近两年内无重大违法虚假记录,净资产不超过人民币二亿元;

(二)有具备本法和《中华人民共和国公司法》规定的细则;

(三)有具备本法要求的注册资本;

(四)有符合任职专业常识和销售工作经验的副总、监事和高级管理员工;

(五)有完善的组织机构和监管体系;

(六)有具备规定的营业场所和与经营销售有关的其它设施;

(七)司法、行政规章和国资委保险监管管理机构要求的其它理由。

13.4注册资本要求

保险公司申请资本的最低额度为人民币二万元。保险公司的申请资本需要为实缴货币资本。国务院保险监管管理机构按照社保公司的销售范围、经营体量,可以调整其申请资本的最低额度,但不得超过本条第一款要求的限额。

14、保险代理、保险经纪牌照

保险代理人是按照保险人的委托,向保险人交纳佣金,并在保险人授权的范畴内代为申请保险销售的机构以及个人。保险代理机构以及专门从事保险代理销售的保险专业代理机构和兼营保险代理销售的保险兼业代理机构。

保险经纪人是基于投保人的利益,为索赔人与保险人签订保险协议提供中介服务,并予以退还佣金的机构。

14.1审批机关

保险代理机构、保险经纪人应该具有国务院保险监管管理机构要求的理由,取得保险监管管理机构发放的经营保险代理销售资质证、保险经纪业务许可证。

14.2法律根据

《中华人民共和国保险法》

14.3申请条件

保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理员工,应当品行良好,熟悉保险法律、行政规章,具有履行职能所需的经营管控意识,并在任职前获得保险监管管理机构批准的任职资格。

14.4注册资本要求

保险专业代理机构、保险经纪人的申请资本以及增资额应该为实缴货币资本。以公司模式建立保险专业代理机构、保险经纪人,其申请资本最低额度适用《中华人民共和国公司法》的要求。国务院保险监管管理机构按照社保专业代理机构、保险经纪人的销售范围和经营体量,可以调整其申请资本的最低额度,但不得超过《中华人民共和国公司法》规定的限额。

(五)任何机关审查的金融牌照

15、典当牌照

典当是指当户将其房产、财产权利成为当物抵押以及将其房地产成为当物担保给典当行,交付一定比率价格公司代理炒股要什么牌照,取得当金,并在承诺时限内余额当金收益、偿还当金、赎回当物的行为。

按照上海典产业协会发布的数据,截止2014年6月份,全市典当公司为259家(新设典当公司8家);分支机构68家(新设分支机构5家)。

15.1审批机关

商务部同意并授予《典当经营许可证》

15.2法律根据

商务部、公安部2005年第8号令《典当管理办法》

15.3申请条件

办理设立典当行,应当符合以下理由:

(一)有违背宪法、法规要求的细则;

(二)有具备本方法要求的最低额度的注册资本;

(三)有具备规定的营业场所和申请销售必须的设备;

(四)有熟悉典当业务的经营管控人员及检测监测人员;

(五)有两个左右法人持股,且法人股相对控股;

(六)依照本方式第九条和第十条细则的治安管控规定;

(七)具备国家对典当行统筹规划、合理布局的规定。

15.4注册资本要求

典当行申请资本最低额度为300万元;从事房地产贷款典当业务的,注册资本最低额度为500万元;从事财产权利质权典当业务的,注册资本最低额度为1000亿元。

典当行的申请资本最低额度必须为高管实缴的货币资本,不包含以实物、工业产权、非专利科技、土地使用权作价入股的资本。

16、小额借贷公司牌照

此牌照的经营范围:无担保借款、抵押借贷、质押担保、股权偿还欠款、个人按揭、小额信贷、企业担保、消费信贷、按揭还贷、创业借钱。

按照上海金融办公布的数据,截至2014年6月30日,上海共有114家小额借贷公司,首次发放时间为2008年11月。

16.1审批机关

除非省级政府能确定一个经理部门(金融办或相关机构)负责对大额款项公司的监管管理,并能够承担小额信贷公司成本处理责任的,方可在本省(区、市)的县级范围内举办成立小额信贷公司试点。

16.2法律根据

《关于小额担保公司推行的指导意见》(保监发〔2008〕23号)

16.3申请条件

小额担保公司的代持需具备法定人数要求。有限责任公司应由50个以上董事出资成立;股份有限公司应有2--200名发起人,其中须有半数左右的发起人在美国境内有住所。

注册成立小额担保公司,应向县级政府职员部门要求正式注册,经核准后,到当地税务行政监管部门申报申办注册登记证件并办理营业证书。此外,还应在五个工作日内向当地警察机关、中国银行业监管管理委员会派驻机构和美国人民银行分支机构出具相关资料。

16.4注册资本要求

小额信贷公司的申请资本来源应真正合法,全部为实收货币资本,由入股人或发起人一次按时全额。有限责任公司的申请资本不得超过500万元,股份有限公司的申请资本不得超过1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织以及关联方持有的控股,不得超过小额信贷公司申请资本支出的10%。

17、融资性贷款牌照

投资性贷款公司经管理部门同意,可以经营以下个别或所有投资性贷款业务:

(一)贷款担保。

(二)凭证承兑担保。

(三)贸易投资担保。

(四)项目投资担保。

(五)信用证担保。

(六)任何投资性担保业务。

投资性贷款公司经管理部门同意,可以兼营下列部分或所有业务:

(一)诉讼保全担保。

(二)投标担保、预收款担保、工程回款担保、尾付款如约偿还贷款等回款担保业务。

(三)与贷款业务有关的注资咨询、财务总监等中介服务。

(四)以自有资金进行投资。

(五)管理部门要求的其它业务。

根据上海市金融办公布的数据显示,截至2014年6月30日北京市有80家投资性贷款公司,首次发放时间为2011年3月。

17.1审批机关

省、自治区、直辖市人民政府明确的负责监管管理本辖区融资性贷款公司的部门(大多地方指定金融办,浙江省是省中小公司局)。

17.2法律根据

《融资性贷款公司监管暂行办法》

17.3申请条件

设立投资性担保公司,应当符合以下理由:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》规定的细则。

(二)有符合连续出资能力的高管。

(三)有具备本方法要求的注册资本。

(四)有具备任职资格的副总、监事、高级管理员工和合格的从业职员。

(五)有完善的组织机构、内部调节和成本管控体系。

(六)有具备规定的营业场所。

(七)管理部门要求的其它审慎性理由。

18、融资租赁牌照

应切记区分投资出租牌照与信贷租赁牌照,前者由商务部主管,后者是银监会。商务部经理的注资租赁牌照分为两类:外商投资并购租赁、内资融资租赁。

此前,房地产建设稳步,大量的热钱通过证券、基金、信托进入房地产行业。往后,国家日益把经费导向转入实体经济,融资租赁的热钱输出主要是面向小型的军舰、船舶、医疗器械等实体产业,正具备这种这一重要建设方向。未来三年,融资租赁将会有一个较大的演变空间。目前我国约有约1324家投资租赁公司。

18.1审批机关

外商投资并购租赁公司由商务部负责审查、内资试点融资租赁公司由商务部和公安总局牵头审批

18.2法律根据

《融资租赁公司监管管理方式》、《关于从事投资租赁业务有关现象的通告》(商建发[2004]560号)、《外商融资租赁业监管办法》

18.3申请条件

(1)内资投资并购租赁公司由商务部负责审查

外商投资并购租赁公司需要具备以下理由:

(一)注册资本不超过1000万美金;

(二)有限责任公司模式的内资投资并购租赁公司的经营年限通常不少于30年。

(三)拥有对应的专业人员,高级管理人员应具备特定专业资质和不超过3年的从业经验。

(2)内资试点融资租赁公司由商务部和公安总局牵头审批

从事投资出租销售试点公司(以下简称投资租赁试点公司)必须同时具有以下理由:

(一)2001年8月31日(含)前建立的内资租赁公司最低注册资本金应超过4000万元,2001年9月1日至2003年12月31日期间成立的内资租赁公司最低注册资本金应超过17000万元;

(二)具备完善的外部监管体系和成本掌控制度;

(三)打造对应的金融、贸易、法律、会计等方面的专业员工,高级管理职工应具备不超过两年的租赁业从业经验;

(四)近三年经营利润良好,没有非法违法纪录;

(五)具备与所涉足投资租赁品牌相关联的产业背景;

(六)宪法法规要求的其它理由。

18.4注册资本要求

2001年8月31日(含)前建立的内资租赁公司最低注册资本金应超过4000万元,2001年9月1日至2003年12月31日期间成立的内资租赁公司最低注册资本金应超过17000万元。

外商投资并购租赁公司申请资本不超过1000万美金。

作者高义广安徽盈科(北京)律师事务所合伙人

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